金融拍案｜單筆受賄近150萬，一農商行原董事長被終身禁業，在任期間該行高管竟欺騙員工冒名貸款
財聯社9月27日訊（記者 彭科峰）9月27日上午，國家金融的監督管理總局官網發佈信息，吉林臨江農村商業銀行股份有限公司原董事長張麗偉因爲對該行公章管理存在嚴重缺陷、以本行員工名義虛構貸款情節發放貸款、違規發放虛假用途貸款且信貸資金被挪用事項負有責任，被監管部門終身禁業。
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財聯社記者注意到，當地監管部門此次除處罰張麗偉之外，還對吉林臨江農村商業銀行以及時任該行業務總監的張彬開出罰單。對公司罰款60萬，對張彬給予警告。
對此，某券商銀行分析師認爲，從近年來曝光的多起案例來看，基層農信社的內部管理顯然存在明顯問題，違規放貸、虛假貸款多發，這也是當前國家積極推動農信社改革化險的意義所在。從吉林臨江農村商業銀行的案例來看，如何有效監管“關鍵少數”，依然是中小銀行的難點和痛點。
文書揭示被禁業董事長曾收人賄賂148萬
身爲農商行的董事長，張麗偉到底所犯何事？依據中國裁判文書網，財聯社記者找到了部分答案。
據一份文書顯示，任麗軍，1979年出生，中專文化，2006年至2015年期間，他曾擔任臨江市林區燃氣有限責任公司董事長、總經理。爲了獲取貸款和使用資金，任麗軍先後三次給予時任白山市農村信用社聯合社副主任、臨江農村信用合作聯社（後更名爲臨江農村商業銀行股份有限公司）黨委書記、理事長張麗偉（另案處理）財物，價值人民幣共計147.999萬元。此外，任麗軍於2019年6月被留置期間，還向通化市廉政教育中心看護隊員宋博文行賄3.5萬元。
2020年11月，法院二審判定，任麗軍爲謀取不正當利益，給予企業工作人員以財物，數額較大；爲謀取不正當利益給予依法從事公務的國家工作人員以財物，數額較大；其行爲已分別構成對非國家工作人員行賄罪、行賄罪。最終決定執行有期徒刑二年，緩刑三年，並處罰金10萬元。
上述文書意味着，儘管國家金融監督管理總局沒有披露，但張麗偉無疑已經被確認曾經受賄，單筆金額高達148萬。
涉事農商行副行長曾欺騙本行職工虛假放貸
根據監管披露，張麗偉對“以本行員工名義虛構貸款情節發放貸款、違規發放虛假用途貸款且信貸資金被挪用事項”負有責任。
財聯社記者發現，一份和臨江農村信用合作聯社時任副主任王景傑有關的文書或許和此項違法事實有關。文書顯示，張麗偉時任該行董事長，但並未明確指出其在本案中負有責任。
據悉，2014年8月1日，臨江農村信用聯社副主任王景傑打電話找到臨江農村信用聯社職工孫鑫，稱聯社需要辦理股金貸款入聯社股金賬，讓孫鑫前來信用聯社“頂一下名”。孫鑫認爲，這是本單位的公事，應該無妨，於是來到信用聯社，按照聯社股金貸款方式在信貸員填寫的合同上簽字辦理了貸款手續，金額爲80萬。
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2017年2月，信貸員突然找到孫鑫，要求其歸還這筆80萬的貸款。經過多方詢問和調查，孫鑫發現，自己這筆貸款根本沒有轉入單位股金賬戶，80萬元貸款被王景傑個人使用，自己屬於被王景傑欺騙，“我在不知道的情況下頂名貸款，吉林臨江農村商業銀行股份有限公司和王景傑欺騙我辦理了貸款手續”。此後，孫鑫向法院起訴，要求確認自己的頂名貸款無效。
當地法院調查後確認，2014年8月2日，孫鑫與吉林臨江農村商業銀行股份有限公司（更名前爲臨江農村信用聯社）簽訂個人經營借款合同，貸款80萬元，用於購買商業房，合同期限爲2014年8月2日至2015年2月2日。後該筆貸款到期，孫鑫找到吉林臨江農村商業銀行股份有限公司，該公司出具一份證明材料，內容爲“2014年8月1日，原臨江聯社副主任王景傑給我行員工孫鑫打電話說聯社股金賬不夠，讓孫鑫到聯社貸款中心辦理股金貸款，入聯社股金賬，8月1日下午孫鑫到貸款中心辦理股金貸款80萬元，期限爲2014年8月2日-2015年2月2日，聯社貸款中心按照以往聯社股金貸款手續辦理，8月2日發放該筆貸款，貸款到期後，我行員工孫鑫才聽他人說該筆貸款未入聯社股金賬，在孫鑫完全不知情的情況下，此筆貸款被王景傑個人自用。從今以後，孫鑫名下的80萬元股金貸款由吉林臨江農村商業銀行股份有限公司直接追究王景傑償還貸款責任，與孫鑫無任何關係。本證明一式三份。責任人：王景傑，手寫證明人董長俊，證明單位：吉林臨江農村商業銀行股份有限公司蓋營業部業務公章，2017年2月1日”，王景傑爲孫鑫出具證明一份，內容與吉林臨江農村商業銀行股份有限公司出具的證明材料一致，王景傑在實際用款人處簽名按手印。
當地法院認爲，孫鑫與吉林臨江農村商業銀行股份有限公司雖然簽訂了借款合同，合同的相對方爲吉林臨江農村商業銀行股份有限公司，但王景傑以該單位原主任的身份，利用身份便利，有理由使孫鑫信任其是爲單位填補股金不夠，而非爲王景傑本人貸款，孫鑫因王景傑的欺詐行爲，陷入錯誤認識中，而與吉林臨江農村商業銀行股份有限公司簽訂借款合同，結合吉林臨江農村商業銀行股份有限公司及王景傑出具的證明材料，能證明該借款合同是在王景傑的欺詐下籤訂，同時孫鑫自知道應當知道之日起一年內向法院提起了訴訟，借款合同應爲可撤銷的合同。被撤銷或已生效的合同，由造成損失的一方承擔責任。
本文源自財聯社記者 彭科峰